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近年来,全球保险数字化进程呈加速态势,科技在保险行业的应用日益广泛深入。面对新兴技术,险企该如何利用保险科技提高运营效率,推动产品质量和服务高质量发展,迎接下一个十年的新挑战?新浪财经《保险科技十年》本期对话太平人寿副总经理彭献民。
“数智化转型让保险业学会了用数据说法,用科技做业务。”彭献民表示,利用数字化技术,保险业逐步实现业务流程模式的优化和创新,进而提升整体业务运营效率,建构科技金融新生态,实现保险市场规模和边界的扩张。
在彭献民看来,数字化转型深度契合当前供给端和需求端的迫切需要。从供给端来看,寿险底层增长逻辑已经改变,行业从过去40多年的增量粗放式扩张,转变为存量精细化经营,倒逼各家公司要通过数字化全面融合业务、提升经营效率。从需求端来看,客户结构加速变化,80、90后客群成为购买保险产品的新主力军,他们对数字化体验有强烈需求和习惯。
针对保险科技的合规风险问题,彭献民指出,合规风险防范要推行“防守+进攻”双轨并行模式。防守端,在未形成明确体系之前,保险公司仍需日常不断监测潜在的技术风险,夯实科技风险监测和防范能力,发现风险第一时间优化,预防潜在问题。进攻端,险企要主动建立科技精细化治理体系,从内部体制机制上不断健全,规范化和精细化并行,做好风险防线。
双轨并行防范合规风险
在数字中国战略引领下,保险业掀起数字化浪潮,科技赋能已全面开展。然而与此同时,技术发展也催生出了新的科技风险,对保险公司科技治理能力提出了更高要求。
对此,彭献民认为,合规风险防范要推行“防守+进攻”双轨并行模式。防守端,在未形成明确体系之前,保险公司仍需日常不断监测潜在的技术风险,夯实科技风险监测和防范能力,发现风险第一时间优化,预防潜在问题。进攻端,保险公司要主动建立科技精细化治理体系,从内部体制机制上不断健全,规范化和精细化并行,做好风险防线。
“近期来看,我们将首要完善数据治理与数据安全管理体系。”彭献民指出,数据治理方面,保险公司首要建立一套治理体系,涵盖定职责、定架构、定目标、定工作计划、定制度与章程,以体系为基础,夯实数据基座能力,规范数据管理,提升风险防控水平。
数据安全方面,一是要坚持执行现行监管要求,严格落实数据采集、数据共享等合规管控措施,二是要优化安全风险技术治理,从技术层面提升安全风险管控能力,通过完善数据安全技术架构、数据库安全基线等措施,夯实技术基建能力。
针对客户的数据隐私保护问题,彭献民提出三点关键,一是要落实个人信息全生命周期数据安全机制;二是要落实数据安全分级分类,建立敏感数据资产目录,能实时监测敏感数据增删改查;三是要精细化权限管理,建立闭环的权限管理机制。
AI快速发展能创造大量新岗位
当前,人工智能等数字技术正步入快速发展通道,保险行业也在加速布局AI、大数据等领域,发力数字化“新基建”。但随着AI的快速发展,不少人也因此产生了“AI失业焦虑”。
“人工智能,在很多人的潜意识里,意味着取代人工,以及大量的失业。但是我却不这么认为。”彭献民举例称,19世纪,随着机器在英国工厂得到广泛应用,大量的熟练工人被迫下岗,但是机器的普及不但没有消灭就业,相反,技术进步让人们分工更细密,生产效率与生活质量大幅提升。另一个例子是,有人抱怨,互联网电商把实体店铺挤垮了,但是同时互联网电商催生了大量的快递、外卖、网约车、程序员等新的岗位需求,也同样大幅提升了人们的生活质量。
彭献民表示,目前人工智能等数字技术正步入快速发展通道,保险行业也在加速布局AI、大数据等领域,短期看AI的快速发展会取代一批传统岗位,但是目前我们已经看到,AI的快速发展已在创造大量新的工作岗位。
他指出,未来,社会对图像识别、算法研究、深度学习等岗位,必然会产生大量需求,这都是人工智能产生的就业新机会,同时AI所带来的技术飞跃,也将再一次颠覆效率,随着AI的快速发展,一定会让人们的生活更美好。
持续推进数字化转型
数字化转型一直保险科技发展的重要方向。近年来,监管部门陆续发布数字化转型的指导意见和管理办法,不断提升政策支持力度,为保险行业数字化转型提供了有力保障。
2020年1月,原银保监会下发《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》,强调鼓励行业科技创新、科技赋能的整体态度;2022年1月,《关于银行业保险业数字化转型指导意见》出台,指出了行业数字化转型方向与规划蓝图,并明确要求到2025年,保险业数字化转型要取得显著成效。
“《意见》引领行业数字化转型驶入更快车道,增添了行业转型动力。”彭献民认为,数字化转型深度契合当前供给端和需求端的迫切需要。从供给端来看,寿险底层增长逻辑已经改变,行业从过去40多年的增量粗放式扩张,转变为存量精细化经营。是要降低成本、提升效率,抓“市场红利”变为抓“效率红利”,倒逼各家公司要通过数字化全面融合业务、提升经营效率。
从需求端来看,客户结构加速变化,80、90后客群成为购买保险产品的新主力军,不同客户群体的需求也加速分化,他们对数字化体验有强烈需求和习惯,同时也需要供给端采用数字化定价技术和风险控制,提升产品性价比,使高质量寿险成为服务社会保障体系的更重要一环。
彭献民表示,下一阶段,太平人寿将立足战略高度,把服务实体经济、服务人民群众作为数字化转型的出发点和落脚点,不断加深对数字化转型的理解,加强全局谋划、战略布局,全面推进数字化转型。